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保險業非法集資案件典型案例 來源:   日期:2016-06-02   關注:0
 
 
案例1:泛鑫保險集資詐騙案
 
       2010年初,陳怡、譚某(公司實際控制人之一,另案處理)與時任泛鑫公司法定代表人的劉某簽訂協議,挂靠泛鑫公司開展壽險代理銷售業務并支付管理費用。此後,陳怡、譚某以泛鑫公司江蘇路營業部名義對外開展業務,由陳怡任負責人并負責财務,譚某任市場總監并負責業務、人事管理。
 
       陳怡與譚某經合謀,将保險公司20年期的壽險産品拆分成1-3年的短期理财産品對外銷售,騙取投資人資金,并對相關保險公司謊稱該資金為泛鑫公司代理銷售的20年期壽險産品的保費,通過保險公司返還手續費的方式套現。通過此類“長險短做”業務,泛鑫公司迅速發展。 
 
       2011年,泛鑫公司法定代表人變更為陳怡。2012年6月,劉某與陳怡簽訂《股權轉讓協議》,由此,泛鑫公司江蘇路營業部以及收購之後的泛鑫公司實際由陳怡及譚某控制。 
 
       2012年,陳怡還夥同江傑以收購的方式先後實際控制了浙江永力保險代理有限公司湖州分公司(簡稱永力公司)和杭州中海盛邦保險代理有限公司(簡稱中海盛邦公司)。2010年2月至2013年7月,陳怡、江傑先後以泛鑫公司、永力公司、中海盛邦公司名義,與昆侖健康保險股份有限公司滬、浙分公司、幸福人壽保險股份有限公司滬、浙分公司等簽訂了《保險代理協議》,并在滬、浙兩地招聘了400餘名保險代理人組成銷售團隊,由代理人或通過銀行員工在滬、浙等地向4400多人推銷上述虛假的保險理财産品計人民币13億餘元,并利用上述手續費返還的方式套取資金10億餘元。至案發,共造成3000餘名被害人實際損失8億餘元。 
 
       2013年7月28日,陳怡、江傑發現資金鍊将斷裂,遂将近5千萬港币轉至香港後,攜帶83萬餘歐元等巨額現金和首飾、奢侈品等财物潛逃境外。同年8月19日,陳怡、江傑在斐濟群島共和國被抓獲。 
 
       2014年5月,上海市人民檢察院第一分院向法院提起公訴。同年7月,上海一中院依法進行公開開庭審理。 
 
 
案例2:王某某挪用資金、集資詐騙案
 
       2003年6月至2007年4月間,被告人王某某利用其先後擔任某人壽保險股份有限公司泰州公司(以下簡稱“泰州公司”)團體部負責人、副總經理的職務之便,從本單位收取的團體長險保費中非法截取5646萬餘元,其中3400萬餘元被其投入個人開辦的某乳業制品有限公司等單位用于營利活動。
 
       2007年4月至2009年10月間,被告人王某某為彌補之前挪用資金形成的巨大虧空,在其調入某人壽保險股份有限公司江蘇分公司(以下簡稱“江蘇分公司”)後,明知自己對泰州公司團體部已無管理職能、泰州公司團體部已停止接受團體保險新業務,卻擅自使用私刻的“泰州公司保險合同專用章”、另行租賃辦公場所,以“發放工資和獎金”等利誘指使泰州公司相關人員繼續違規經營團體長險業務,采取“收取保費”、“整單退保”等手段騙取資金。
 
       被告人王某某以泰州公司團體部名義收取“團體長險保費”計人民币30221萬餘元,其中僅有60萬元繳入公司賬戶并承保,另從公司承保系統退出資金10519萬餘元,兌付、退保計23035萬餘元,仍處于公司有效承保狀态的金額計4609萬餘元。被告人王某某個人占有使用保費計人民币17706萬餘元,其中4920萬餘元被用于兌付、退保2007年4月9日前挪用的資金,其餘被用于個人辦企業、揮霍、随意處置等。
 
       2009年10月9日,被告人王某某在無法兌付投保人到期保費的情況下,向江蘇分公司主動說明情況,并退還本人所購房産、車輛、所辦企業等資産,價值計人民币3500萬餘元。
  
       案發後,公安機關依法追回贓款計人民币800.7萬元、價值280萬元的汽車7輛、價值71萬餘元的某網吧等,并已發還給江蘇分公司。
  
       江蘇省泰州市中級人民法院一審判決、江蘇省高級人民法院二審裁定,于2012年3月以挪用資金罪判處王某某有期徒刑八年;以集資詐騙罪判處其死刑緩期二年執行,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部财産;決定執行死刑緩期二年執行,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部财産。
 
 
案例3:張某集資詐騙案
 
       張某為某人身險公司保險代理人,利用身邊熟人的信任,以月息3%、年息36%的高額回報和到期返還本金為誘餌,虛構險種、僞造保險公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險合同。張某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息,一部分用于自己開銷。一開始由于張某能按期支付利息,找她投資的人越來越多,但需要返還的利息也越滾越多,這樣滾雪球般經營幾年之後,張某某已無力支付本息。幾年下來,張某共從22名客戶處非法集資達2000多萬元,投資人的投資款受到了不同程度的損失。
 
       法院最終以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年,并判處罰金10萬元。
 
 
案例4:王某非法集資案
 
       2010年9月,王某與S保險公司D省分公司建立保險銷售委托代理關系,其以本人名下的投資有限公司為平台,以高額利息為誘餌,非法吸收下轄營銷團隊成員及社會群衆的資金、信用額度(現金借款月息約為2%,信用卡額度月息約為1.5%),大部分利息以為集資參與者購買S保險公司保單的方式兌現,借此擴展營銷團隊,獲取傭金,晉升至總監級,涉案借貸金額約1億元。
 
       王某以非法占有為目的,以其名下投資公司為平台,承諾高額資金回報,向社會不特定人員非法募集資金、借用信用額度,總額約人民币1億元。因王某資金鍊斷裂,涉案非法集資參與者無法收回本息、信用卡嚴重透支無力償還。因王某以為集資參與者購買保單的方式支付利息,集資參與者絕大部分持有S保險公司的保單。自2013年11月6日起,大約150人遂在S保險公司D省公司職場聚集,以王某為S保險公司員工為由要求S保險公司補償本金及利息。
 
       2013年11月,當地公安機關以涉嫌非法吸收公衆存款罪、非法經營罪對王某立案偵查,其後,對以王某為首的8人團夥實施逮捕。2014年4月,此案移送當地檢察院審查起訴。
 
 
 
 
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